Vid 40 års ålder bör man ha sparat motsvarande 1-2 årsinkomster enligt många ekonomiska experter. Detta innebär att om du tjänar 500 000 kronor per år bör du ha mellan 500 000 och 1 miljon kronor i sparkapital. Denna summa kan dock variera beroende på din livssituation, framtida mål och ekonomiska förutsättningar..
Tumregler för sparande vid 40
Ekonomiska rådgivare använder ofta tumregeln att man vid 40 års ålder bör ha sparat minst en årsinkomst. Detta ger en grundläggande ekonomisk trygghet och en bra start på pensionssparandet. Vissa experter rekommenderar dock upp till två årsinkomster för att ha större marginaler.
Sparandet bör vara fördelat mellan olika typer av tillgångar. En buffert för oförutsedda utgifter på 3-6 månadslöner bör finnas på ett lättillgängligt konto. Resten kan vara placerat i långsiktiga investeringar som aktier, fonder eller fastigheter beroende på din riskprofil.
Pensionssparandet är särskilt viktigt vid 40. Vid denna ålder bör du aktivt spara 10-15% av din månadsinkomst till pensionen utöver den allmänna pensionen och eventuell tjänstepension.
Faktorer som påverkar sparmålet
Din familjesituation spelar stor roll för hur mycket du bör ha sparat vid 40. Har du barn påverkar det både dina utgifter och sparbehov. Ensamstående kan behöva större buffertar eftersom de inte har någon att dela ekonomiska risker med.
Boendesituationen är också avgörande. Äger du din bostad har du troligen byggt upp ett kapital i form av bostaden, vilket kan räknas in i din totala förmögenhet. Hyr du däremot behöver du sannolikt ett större finansiellt sparande för framtida boendekostnader.
Din karriärutveckling och förväntade framtida inkomst påverkar också sparbehovet. Personer med stabil inkomstutveckling kan eventuellt klara sig med mindre sparkapital än de med osäkra framtidsutsikter på arbetsmarknaden.
Olika typer av sparande att prioritera
Vid 40 bör du ha en väldiversifierad sparportfölj. En buffert för oförutsedda utgifter är grundläggande och bör motsvara 3-6 månadslöner på ett konto med låg risk och god tillgänglighet.
Pensionssparandet bör utgöra en betydande del av ditt långsiktiga sparande. Kontrollera din totala pensionsprognos och komplettera med privat pensionssparande om det behövs för att nå upp till cirka 70-80% av din nuvarande inkomst vid pensionering.
Målsparande för specifika framtida utgifter som renovering, bilbyte eller barns utbildning bör också finnas med i din sparplan. Detta sparande kan anpassas efter tidshorisonten för respektive mål.
Strategier för att komma ikapp
Om du vid 40 års ålder inte har nått upp till rekommenderade sparnivåer finns det fortfarande goda möjligheter att komma ikapp. Börja med att göra en noggrann budget för att identifiera möjligheter att öka ditt månatliga sparande.
Överväg att öka din inkomst genom vidareutbildning, sidoinkomster eller karriärbyte. Även små inkomstökningar kan ge stor effekt på sparandet om de går direkt till sparande istället för ökad konsumtion.
Prioritera att bli skuldfri, särskilt från högräntiga lån och krediter. Varje krona som går till räntebetalningar är en krona som inte kan arbeta för dig i form av sparande och investeringar.
Automatisera ditt sparande genom månadsvisa överföringar direkt efter lön. Detta säkerställer att sparandet verkligen blir av och att du inte frestas att spendera pengarna på annat.